Cómo puedes evitar multas y altos intereses en deudas de tarjetas de crédito con préstamos personales

Mi padre rico siempre dice “No debe trabajar por dinero. Para hacerte rico, el dinero debe trabajar para ti“. Aunque esta línea parece simple, cuando comprenda el significado detrás de ella, tendrá éxito financiero en la vida. Lea el libro Padre Rico, Padre Pobre para entender cómo hacer que el dinero trabaje para usted.

Las personas pierden mucho dinero cuando usan la tarjeta de crédito sin una planificación adecuada. La parte triste es que la mayoría de las personas que usan tarjetas de crédito no son conscientes de lo que están perdiendo en nombre de las tasas de interés y las multas. Vivimos en una época en la que llevar una tarjeta de crédito es un estatus social. No me opongo al uso de tarjetas de crédito, estoy en contra de las personas que compran cosas que no necesitan y nunca pagan sus cuentas de tarjetas de crédito a tiempo.

Tipos de usuarios de tarjetas de crédito

El uso de la tarjeta de crédito es diferente para todos y podemos dividirlos en 3 tipos basados ​​en cómo gastan y pagan las deudas. Mira a qué categoría perteneces.

  

Tipos de usuarios de tarjetas de crédito

Escribe 1: Borra la deuda completa a tiempo

Este tipo de personas usan sus tarjetas con la planificación adecuada, compran cosas que realmente necesitan y pagan la totalidad de la deuda en la fecha de vencimiento. Si caes en esta categoría, apréciate a ti mismo. Lo estás haciendo muy bien. Los bancos odian a esta gente porque no caen en su trampa. Sí, los bancos no pueden obtener ningún beneficio de esta categoría de personas, ya que pagan la totalidad de la deuda a tiempo. Los bancos no pueden cobrar intereses ni multas y, por lo tanto, los bancos no ganan dinero.

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De hecho, esto es beneficioso para los clientes. Déjame explicarte cómo:

Considere que necesita comprar una MacBook Pro de gama alta con barra táctil que le cuesta Rs. 2,00,000. Si planifica correctamente y compra este producto con la tarjeta de crédito el primer día de su ciclo de estado de cuenta, entonces tiene 30 días para pagarlo de su cuenta de ahorros y obtendrá interés bancario adicional

Calculemos el interés bancario extra que obtienes cuando:

  • Cuando la tasa de interés bancaria es 4%
  • Suponiendo que ya tenía suficiente cantidad de Rs. 2,00,000 en su cuenta de ahorros pero aun así realizó la compra con tarjeta de crédito.
  • Compra realizada pocas horas después de generar el último estado de cuenta de la tarjeta de crédito.
  • Pague las Rs completas. 2,00,000 deuda pocas horas antes de la hora de vencimiento.

Note: Los intereses ganados aquí están sujetos a impuestos y debe declararlos en ITR y pagar los impuestos según su planilla de ingresos.

Escribe 2: Borra el mínimo adeudado a tiempo

Algunas personas pagan solo el mínimo adeudado a tiempo y pagan el saldo restante más tarde. Si estás haciendo esto, estás atrapado. Las compañías de tarjetas de crédito lo atraen inteligentemente con un adeudo mínimo donde puede pagar una cantidad muy pequeña de su adeudo total. Por lo general, está alrededor 3-10% del total real adeudado. Suena bien y la gente se enamora de él. Este es en realidad un gran movimiento comercial de las compañías de tarjetas de crédito para ganar dinero.

Aunque pagó el mínimo adeudado a tiempo, debe pagar el saldo restante con interés. Aquí es donde las compañías de tarjetas de crédito comienzan a ganar dinero y les agradas si perteneces a esta categoría.

Mi sugerencia es nunca pagar el mínimo adeudado si tiene suficiente dinero para pagar la deuda completa a tiempo. Sin saberlo, está pagando una tasa de interés alta que debe reconocerse e ignorarse de inmediato. Planifique adecuadamente los gastos mensuales y nunca compre algo solo porque DESEAR eso. Cómpralo solo cuando NECESITAR eso.

Escribe 3: Nunca paga la deuda a tiempo

Las personas en esta categoría deslizan sus tarjetas de crédito en todas partes y hacen compras en línea para pequeños lujos. Sin detenerse aquí, nunca se preocupan por pagar las deudas a tiempo. Se saltan un par de meses y pagan 2 o 3 facturas de meses en una sola toma. Si puedes identificarte con esto, ¡DEJA DE HACERLO!

Las compañías de tarjetas de crédito lo aman desde el fondo de su corazón, ya que usted es quien las ayuda a obtener grandes ganancias. La tasa de interés en los pagos atrasados ​​de tarjetas de crédito es demasiado alta. Dependiendo del banco que esté utilizando, puede ser de dos dígitos, lo cual es enorme. Y compuestos de interés cada mes.

El dinero compuesto es más poderoso de lo que imaginas. Si está aumentando sus deudas, está cometiendo graves errores financieros y le cuesta mucho tanto financiera como mentalmente.

¿Es el préstamo personal una alternativa?

La respuesta sencilla es DEPENDE.

Generalmente, las tasas de interés de los préstamos personales son bajas en comparación con las tasas de interés de las tarjetas de crédito. Debe usar tarjetas de crédito para metas a corto plazo como 20-30 dias. Los préstamos personales son preferibles durante las inversiones a largo plazo como 6-9 meses. Use tarjetas de crédito solo si está seguro de que puede pagar las deudas dentro de 15-25 días. De lo contrario, caerá en cualquier tipo 1 y tipo 2 categoría y, en última instancia, paga fuertes multas e intereses.

¿Debe tomar un préstamo personal para pagar la deuda de la tarjeta de crédito?

Tanto las tarjetas de crédito como los préstamos personales tienen sus propias ventajas y desventajas. Ya debería entender cuándo usar una tarjeta de crédito y cuándo tomar un préstamo personal. Todo depende del tiempo que necesites para saldar las deudas.

Entonces, ¿qué pasa con las deudas existentes?

Si usted es tipo 2 o Tipo 3 usuario de tarjeta de crédito y tenía muchas deudas que liquidar, entonces debe considerar inmediatamente un préstamo personal para liquidar las facturas de la tarjeta de crédito de inmediato.

En lugar de pagar un alto interés sobre el saldo de las tarjetas de crédito, simplemente págelo con un préstamo personal y pague una tasa de interés más baja sobre el monto del préstamo. Al final, está ahorrando dinero, que es nuestro objetivo final.

Pero, ¿cómo puede obtener un préstamo personal con un puntaje de crédito malo?

Dado que está retrasando los pagos de la tarjeta de crédito durante mucho tiempo, probablemente tendrá un puntaje de crédito por debajo del promedio o malo, lo que hace que sea realmente difícil obtener un préstamo personal. Pero, afortunadamente, PaySense proporciona préstamos rápidamente a personas con historial crediticio bajo o nulo. Tiene un papeleo mínimo y brinda servicio puerta a puerta. Al momento de escribir este artículo, PaySense tenía más de un millón de descargas de aplicaciones de Android con una calificación promedio de 4.1 de 23500+ personas. Más de Rs. Se han distribuido 180 millones de rupias como monto del préstamo a 11 lakh de clientes. Parece que PaySense es uno para que usted borre las deudas existentes con una tasa de interés baja.

Una vez que liquide las deudas, asegúrese de permanecer en Tipo 1 categoría personas y solo compre lo que usted NECESITAR. Planifica tu dinero adecuadamente y alcanza la libertad financiera lo antes posible. Recuerda siempre, nunca debes trabajar por dinero; EL DINERO DEBE TRABAJAR PARA TI.