Si alguna vez ha visto una película que trata sobre el mundo del comercio de acciones, digamos Lobo de Wall Street porque es genial, probablemente te habrás dado cuenta de que hay mucha “magia negra” en las finanzas. Ya sea tratando de predecir qué acciones vale la pena comprar o vender, o elegir en qué empresas se debe invertir. Hay mucha intuición humana involucrada en la toma de decisiones financieras, lo que puede hacer que parezca extraño que los llamados “Robo-asesores” se están volviendo bastante populares. Veamos qué es un Robo-adviser, por qué debería importarle y qué cambios probablemente traerá este desarrollo.
¿Qué es Robo-adviser?
Un Robo-adviser es un sistema automatizado que toma decisiones financieras o brinda asesoramiento a los clientes. Es el equivalente informático de un asesor de inversiones humano. De hecho, los asesores financieros humanos han estado utilizando herramientas similares como parte de su propia toma de decisiones durante bastante tiempo, pero ahora la gente común y corriente también tiene acceso a esta tecnología.
Es una forma de inteligencia artificial o, más bien, una tecnología basada en una rama de la inteligencia artificial. Los robo-asesores no son “inteligentes” como lo son los humanos, pero dentro de su limitado dominio, estos programas pueden proporcionar algunas ideas bastante poderosas.
¿Cómo funciona un robo-advisor?
Más o menos de la misma manera que trabajaría un asesor financiero humano. El Robo-adviser necesita información sobre su situación financiera específica. También necesita saber qué es lo que desea lograr. En otras palabras, cuánto puedes invertir y qué tipo de rentabilidad buscas.
Luego toma sus algoritmos específicos, toma datos de mercado y toda su información y luego hace recomendaciones sobre lo que debe hacer con su dinero. Hay que decir alto y claro que estas herramientas de software no son infalibles. También se ve enturbiado por el hecho de que los Robo-advisers inevitablemente tendrán en cuenta las decisiones de los demás como parte de sus análisis.
Bajo el capó de los robo-asesores
De buenas a primeras, vale la pena consultar nuestro artículo sobre algoritmos de aprendizaje automático para obtener una descripción general rápida de ese enfoque para programar una computadora. Si no tienes tiempo para eso, la versión corta es que hoy en día podemos conseguir software para analizar grandes volúmenes de datos y descubrir patrones en ellos. Luego puede crear un algoritmo que le permita, por ejemplo, hacer predicciones confiables sobre las tendencias futuras y el desempeño del mercado. No puedo pretender entender cómo funciona el aprendizaje automático, como este, a nivel granular. Aún así, este método ha demostrado que las computadoras pueden tener la capacidad de programarse a sí mismas de una manera que sería simplemente imposible de hacer a mano.
¿Por qué los Robo-advisers son mejores que los humanos?
Es difícil cuantificar cómo se comparan estas plataformas de software con los asesores humanos. Por un lado, los asesores humanos utilizan herramientas algorítmicas para fundamentar sus propias decisiones, por lo que, en muchos sentidos, utilizar un asesor humano le brinda los beneficios tanto de la inteligencia artificial como de la comprensión humana.
La mayor desventaja de utilizar un asesor humano es que la mano de obra humana es escasa y costosa. Este tipo de experiencia financiera es costosa. Poniéndolo fuera del alcance de la mayoría de personas que tienen un poco de dinero para invertir. Por lo tanto, la principal ventaja que obtiene de Robo-advisers es el acceso a asesoramiento financiero experto.
Por supuesto, hay muchas cosas de las que carece un Robo-adviser en comparación con un ser humano. Por un lado, los Robo-asesores no tienen ningún conocimiento real. Es sólo un algoritmo de cálculo numérico. No sabe por qué ve ciertos patrones, sólo cuáles son esos patrones. Eso significa que los asesores humanos inteligentes pueden predecir algunas cosas basándose en motivos culturales, contextuales o psicológicos.
¿Qué significan los robo-advisers para el futuro?
¿Se convertirán los Robo-advisors en la única forma de tomar decisiones de inversión? Ésa es una pregunta difícil de responder. Con la forma en que avanza la tecnología de inteligencia artificial, sería un error decir con absoluta confianza que nunca habrá un Robo-asesor que funcione mejor que cualquier humano.
La verdad es que, dado que los asesores de inversiones humanos utilizan ellos mismos herramientas de robo-adviser, la mejor combinación probablemente siga siendo la velocidad y amplitud del aprendizaje automático junto con la conciencia contextual y la intuición de un humano experimentado. La principal implicación que tienen los Robo-advisers para el futuro es que se democratizará la inversión. Será más dinámico y el efecto acumulativo sobre la riqueza global podría ser profundo. Por ahora, definitivamente vale la pena para la persona promedio echar un vistazo a algunos de los servicios de Robo-adviser, que con frecuencia encabezan las listas sugeridas. Si encuentra el adecuado, literalmente podría hacer que su dinero crezca mientras duerme.
