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Encuentre un Seguro de Automóvil barato para mujeres: Tarifas de 2019

Las tasas promedio de seguro de automóvil para una mujer de 40 años fueron más altas que para un hombre comparable. Pero las tasas varían ampliamente, por lo que comparar las cotizaciones es clave.

Puede esperar que el seguro de automóvil para mujeres sea una ganga. Los estudios demuestran que los conductores masculinos tienden a correr más riesgos al volante y a tener más accidentes. Pero en muchos casos, las mujeres pagan tasas de seguro de automóvil más altas de todos modos.

En 2019, las tasas de seguro de automóvil para una mujer de 40 años fueron de $ 31 a $ 81 al año más que para un conductor masculino comparable, en promedio.

Pero las tasas varían ampliamente, según el estado y la empresa. Por ejemplo, aproximadamente la mitad de las aseguradoras en nuestro análisis mostraron tasas iguales para ambos sexos en muchos casos, y algunas mostraron tasas más bajas para las mujeres que para los hombres.

Encuentre un Seguro de Automóvil barato para mujeres: Tarifas de 2019

Al comparar precios, puede beneficiarse de las diferencias de precios. He aquí un vistazo a las tarifas de seguro de automóvil que encontramos para las mujeres conductores y las formas en que puede ahorrar en su prima.

Cuánto pagan las mujeres por el seguro del automóvil

La brecha de tasas es mayor para las mujeres que tienen mal crédito o que han causado un colapso.

Los hombres tradicionalmente han pagado más que las mujeres por el seguro del automóvil, especialmente cuando son jóvenes. Cuesta cientos de dólares al año más agregar un hijo adolescente que una hija adolescente a la política de los padres.

Pero el equilibrio cambia a medida que los hombres y las mujeres envejecen. A los 40 años, una mujer con un historial de manejo limpio pagaría un promedio de $ 47 más al año, aproximadamente $ 4 más al mes, que un hombre comparable por una póliza de cobertura total.

Nuestro análisis de las tasas en todo el país muestra que la brecha es mayor para las mujeres que tienen mal crédito o que han causado un colapso, en comparación con los hombres con los mismos problemas.

Costo del seguro de auto para mujeres

Tasa media anual de una mujer de 40 años.Costo por encima de la política del hombre de 40 años.
Cobertura completa
Buen conductor con buen crédito.$ 1,702$ 47
Conductor con un reciente accidente culpable$ 2,613$ 51
Buen conductor con mal crédito$ 3,081$ 81
Conductor de bajo kilometraje$ 1,594$ 43
Cobertura mínima requerida
Buen conductor con buen crédito.$ 728$ 31

Un análisis separado de las tasas de 10 estados encontró que una mujer de 40 años con un DUI reciente pagaría $ 35 al año más que un conductor masculino en la misma situación, en promedio, por la cobertura mínima requerida.

¿Por qué las empresas tienen tarifas diferentes?

Las compañías de seguros de automóviles no están todas de acuerdo sobre quién debería pagar más.

Las compañías de seguros de automóviles no están todas de acuerdo sobre quién debería pagar más. Cada compañía establece tarifas en cada estado al que sirve después de estudiar los riesgos de asegurar varios tipos de conductores. Dado que las aseguradoras usan diferentes datos en sus análisis, pueden llegar a diferentes conclusiones, de otras compañías y de un estado a otro. Luego justifican sus tarifas a los reguladores estatales.

Si bien algunas aseguradoras terminan cobrando a las mujeres en general, no lo hacen en todos los casos. Por ejemplo, las tasas de Geico para un buen conductor de 40 años con buen crédito son más altas para las mujeres en promedio, pero más altas para los hombres en 13 estados en nuestro análisis.

Por eso es importante darse una vuelta y comparar tarifas para encontrar la política más barata para usted.

Empresas con mayores tasas para mujeres

Cinco de las 10 compañías de seguros de automóviles más grandes tenían tasas de seguro de automóvil más altas para una mujer de 40 años que para un hombre de 40 años, en promedio, nuestro análisis encontró:

  • Allstate
  • Los agricultores
  • Geico
  • Progresiva
  • Los viajeros

Sin embargo, todos, excepto Farmers, devolvieron tasas más bajas para las mujeres en al menos algunos estados en nuestro análisis.

Allstate, Farmers and Progressive tuvieron tasas promedio más altas para las mujeres en las seis circunstancias que consideramos:

  • Buenos conductores con buen crédito comprando cobertura total.
  • Buenos conductores con mal crédito comprando cobertura total.
  • Conductores con un reciente accidente por culpa, comprando cobertura completa.
  • Conductores de bajo kilometraje que compran cobertura completa.
  • Buenos conductores comprando la cobertura mínima requerida.
  • Los conductores con un DUI reciente que compran la cobertura mínima requerida.

Geico tuvo tasas promedio más altas para las mujeres en cinco de las seis circunstancias. La excepción: las tarifas de Geico para los hombres con mal crédito eran prácticamente las mismas que para las mujeres en la misma situación: solo $ 2 al año más, en promedio.

No teníamos tarifas de viajeros para los conductores con un DUI reciente, pero los viajeros mostraron tasas promedio más altas para las mujeres en las otras cinco situaciones.

Ocho aseguradoras más pequeñas, incluida Esurance , también mostraron tasas promedio más altas para las mujeres que para los hombres. Tenga en cuenta que algunas aseguradoras más pequeñas pueden estar disponibles solo en un puñado de estados.

Empresas con tarifas iguales

State Farm , la compañía de seguros de automóviles más grande de la nación, tenía tasas idénticas para hombres y mujeres de 40 años. Lo mismo hicieron aproximadamente la mitad de las 65 empresas en nuestro análisis, incluidas muchas aseguradoras más pequeñas como Amica , Auto-Owners y Shelter.

Liberty Mutual y American Family , también entre las 10 aseguradoras más grandes, devolvieron las mismas tarifas para hombres y mujeres en muchos de los estados donde también examinamos las tarifas.

Estados donde el género no afecta las tasas

Dependiendo de dónde viva, el género puede no ser un factor en las tarifas de su seguro de automóvil. El género no se puede utilizar para establecer precios en estos estados:

  • California
  • Hawaii
  • Massachusetts
  • Partes de Michigan
  • Montana
  • Carolina del Norte
  • Pennsylvania .

En casi todas partes, las tasas promedio de seguro de automóvil fueron más altas para las mujeres de 40 años que para los hombres equivalentes. En 39 estados que permiten el uso del género en la fijación de precios, las tasas de seguro de automóvil para las mujeres fueron más altas en al menos cuatro de las seis situaciones que examinamos.

Solo tres estados, Maine, Tennessee y Wyoming, mostraron tasas promedio más altas para los hombres de 40 años en al menos cuatro de las seis circunstancias.

Encontrar el seguro de auto más barato para mujeres

Obtener el mejor seguro de automóvil al precio más bajo no es tan simple como elegir una compañía y firmar en la línea punteada. Las tarifas dependen de dónde vive, si paga sus facturas a tiempo y una serie de otros factores. Para encontrar un seguro de automóvil barato para mujeres, esto es lo que puede hacer.

Compara tarifas de múltiples compañías

Comprar es lo más importante que puede hacer para encontrar tarifas bajas de seguro de automóvil para mujeres. Ninguna compañía tendrá el mejor trato para todos.

Es una buena idea obtener cotizaciones de seguros de automóviles de pequeñas aseguradoras regionales junto con los grandes. Según nuestro análisis, más de una docena de aseguradoras regionales y pequeñas, como Erie, obtuvieron tasas promedio más bajas para las mujeres.

Recuerda que el género no es un factor importante

Encontrar la aseguradora más barata en general puede hacer mucho más para reducir sus tarifas que encontrar una con tarifas más bajas para las mujeres. Aquí hay un ejemplo.

Otros factores pueden influir en las tasas de seguro de automóvil más que el género.

Una mujer de 40 años en Nueva Jersey podría pagar $ 3,465, en promedio, con Liberty Mutual, y sentirse bien de que paga $ 96 al año menos que un hombre que compra la misma póliza.

Pero con Travelers, ella podría pagar $ 1,313, en promedio, por la misma cobertura. Claro, la tarifa de viajero para un hombre podría ser $ 76 por año menos que la de ella. Pero al encontrar la aseguradora más barata en el estado, está poniendo $ 2,152 adicionales al año, $ 179 al mes, en su bolsillo.

Otros factores, como su historial de manejo e historial de crédito, en la mayoría de los estados, también pueden influir en las tasas de seguro de automóvil más que el género.

Tome decisiones que bajen sus tarifas

Tanto las mujeres como los hombres pueden reducir sus costos de seguro de automóvil al tomar decisiones inteligentes. Algunos consejos:

  • Pregunta por descuentos. Las compañías de seguros ofrecen docenas de formas de calificar para descuentos de precios.
  • Opta por un deducible más alto. Obtendrá una tarifa más barata al acordar pagar un poco más por el costo de arreglar o reemplazar su automóvil si está dañado o robado.
  • Elija un automóvil que cueste menos para asegurar. Entre los modelos más vendidos, el Subaru Outback, el Jeep Wrangler y el Honda CR-V son más baratos de asegurar en promedio.

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