¿Qué se entiende por Betterment Financial? Revisión de herramientas de ahorro e inversión

¿Le preocupa no ahorrar lo suficiente para la jubilación o incluso para una emergencia? ¿Finalmente tiene efectivo todos los días en su cuenta bancaria y ahora desea obtener un reembolso? ¿No sabes por dónde empezar? Mejora financiera ofrece oportunidades de ahorro e inversión. Para comenzar, todo lo que necesita es su dispositivo móvil y la voluntad de aprender.

Fundada en 2008, Betterment es una compañía de inversión en línea con sede en Nueva York. Proporciona inversión automática basada en el propósito, también conocida como asesores Robo. A diferencia de productos similares ofrecidos por compañías como Personal Capital, Betterment no requiere una inversión mínima para ingresar. Esto también impone un costo mucho menor que la mayoría de las competiciones.

Comenzando con la reparación

Para guiarlo, Betterment le hace una serie de preguntas para tener una idea de qué tipo de inversión es buena para su situación. También le pregunta sobre su edad, ingresos antes de impuestos y cuánto ha ahorrado, si lo hubiera. A partir de ahí, la compañía sugiere un conjunto de objetivos que pueden ayudarlo a alcanzarlos. Esto podría incluir la creación de redes de seguridad, fondos de pensiones o inversiones generales.

  

Una de las primeras cosas que observa sobre los consejos de Betterment es que proporcionan esta información de forma gratuita. En otras palabras, puede tomar consejos generales, guardarlos o imprimirlos e ir a otro lugar para invertir. Naturalmente, espera que use la guía y comience a invertir en casa. Para esto, puede organizar inversiones recurrentes o únicas. Al final, cada plan sugerido consiste en una combinación de acciones y bonos que se ajustan automáticamente en función de su edad actual. El desglose porcentual entre los dos tipos de inversión cambia automáticamente a medida que envejece.

Aplicación de reparación

La siguiente es una breve descripción de cada tipo de paquete de ahorro o inversión ofrecido por Betterment:

Red de seguridad

Betterment considera crear una red de seguridad para los clientes como el objetivo de mayor prioridad para la mayoría de los inversores. Con este objetivo, la compañía espera ayudarlo a crear una cartera de inversiones que crezca más rápido que la inflación, pero que no sea demasiado arriesgada. La asignación probablemente incluirá existencias, pero no tantos como otros planes sugeridos. Sin embargo, la red de seguridad debe aprovecharse fácilmente si hay una emergencia financiera.

Retirarse

Al formatear un plan de jubilación, cuanto antes comience, más flexibilidad tendrá. Aun así, incluso si planea jubilarse en menos de una década, Betterment puede ofrecer recomendaciones. En general, cuanto más joven sea, más Betterment recomienda tener acciones versus bonos. A medida que se acerca a la edad de jubilación, el porcentaje entre los dos se mueve lentamente a favor de los bonos.

Inversión general

Si no tiene un objetivo subyacente, Betterment sugiere consejos y planificación de inversión simples. Este objetivo no tiene un destino específico o una fecha de retiro incluida en la sugerencia. Por lo tanto, esta es una excelente manera de producir ahorros a largo plazo y lograr los mismos objetivos.

Ahorros y cuentas corrientes

Si solo desea generar un reembolso de su dinero en este momento, es posible que desee considerar un plan de ahorro diario Betterment en el que pueda obtener hasta 2, 39 por ciento APY con una cuenta asegurada por la FDIC de hasta $ 1 millones Al igual que con otras ofertas de Betterment, el programa de ahorro no requiere un depósito mínimo.

Betterment también está en el proceso de ofrecer un programa de cuenta corriente, que contará con reemplazos de cajeros automáticos y sin cargos mínimos de cuenta o mantenimiento mensual. Las tarjetas de débito llegan para aquellos que se registran para una cuenta.

Ahorro de mejora

educacion

Si planea volver a la escuela o tener hijos que van a la universidad, la planificación de la educación también es importante. Una vez más, Betterment le ofrece una forma de lograr sus objetivos en función de los costos y los períodos anticipados.

¿Tienes más de un hijo? Puede crear metas educativas separadas para cada una de sus familias.

Compras grandes

objetivos de mejora

Finalmente, existe el objetivo principal de comprar Betterment. Aquí, le dice al robo-advisor qué planea comprar y cuándo. A partir de ahí, sugerirá estrategias para lograr su objetivo.

Muchas opciones

Después de elegir sus objetivos, debe proporcionar a Betterment una mejor información personal, como su dirección, ingresos y número de seguro social. Si planea crear una cuenta de jubilación, debe decidir el tipo de IRA que sea apropiado para su situación. Betterment explica cada tipo en línea.

Eso es todo! El proceso de creación de una cuenta de Betterment es rápido, de mente amplia y, sí, sin dolor.

Después de crear su cuenta de Betterment, puede agregar más objetivos en cualquier momento. Por ejemplo, supongamos que ha decidido abrir una cuenta de inversión general, pero también desea financiar una cuenta de ahorro. Puedes hacer esto fácilmente.

Avanzar

Los objetivos financieros pueden cambiar incluso un centavo debido a eventos de la vida y fuerzas externas. Por ejemplo, podría perder su trabajo inesperadamente o el mercado de valores podría colapsar. Tal vez uno de sus hijos ha decidido no comenzar la universidad de acuerdo con el plan original. O tal vez, has decidido trabajar más de lo que pensabas. Independientemente de los cambios que se produzcan, la herramienta en línea Betterment se ha diseñado para que coincida con los cambios anticipados y en tiempo real de su plan. En mi opinión, esta es quizás la razón más importante para probar Betterment. Su situación financiera siempre vivirá, respirará y, sí, cambiará, y él lo comprende.

¿Qué pasa con las personas reales?

Si usted es una de esas personas que escucha las palabras "robo" e "invertir" y se siente preocupado, puede relajarse. Aunque utiliza algoritmos para hacer recomendaciones financieras para sus clientes, Betterment también cuenta con el apoyo de personas reales que están allí para hablar con los clientes.

Entre los paquetes de asesoramiento financiero disponibles:

  • Paquete de preparación ($ 199), que le da tiempo de teléfono con un planificador financiero certificado (CFP). Esta persona proporcionará tutoriales paso a paso para ayudarlo a configurar su cuenta de Betterment para que pueda maximizar todos los recursos que la compañía puede proporcionar.
  • Por $ 299, puede comprar un paquete de examen financiero donde CFP puede revisar su situación financiera actual y su cartera de inversiones.
  • También por $ 299, puede comprar un paquete de planificación universitaria o un paquete de planificación de bodas.
  • Finalmente, por $ 299, puede discutir su Paquete de planificación de pensiones con CFP para obtener una visión general de su situación actual, cuenta y propiedad, planes de la compañía y más.

El costo

Bajo el tradicional Plan Digital de Mejoramiento, usted paga una tarifa anual de 0, 25 por ciento, que se basa en el saldo administrado por su empresa. Con paquete premium (0, 40 por ciento anual con un saldo mínimo de $ 100,000), obtiene todos los beneficios del Paquete Digital más asesoramiento de inversión más allá de la jubilación. Este paquete también tiene acceso ilimitado a los profesionales de CFP de la compañía.

Puede obtener más información sobre la actualización a través de sitio web o descargue la aplicación en Google Play 0r Tienda de aplicaciones.

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